Rozwiązania IT dla faktoringu i windykacji
Automatyzacja procesów faktoringowych – od onboardingu klienta po monitoring należności
Automatyzacja procesów faktoringowych – od onboardingu klienta po monitoring należności
Zastąp ręczne czynności w cyklu obsługi faktoringu procesami wykonywanymi przez silnik BPMS, zintegrowany z systemami faktora, rejestrami państwowymi i bazami gospodarczymi.
5 obszarów
procesów faktoringowych do automatyzacji
2 parametry
czas do limitu i koszt obsługi faktury
BPMN 2.0
procesy modelowane i zmieniane przez biznes
Automatyzacja procesów faktoringowych
Czym jest automatyzacja procesów faktoringowych
What is automatyzacja procesów faktoringowych
Automatyzacja procesów faktoringowych to zastąpienie ręcznych czynności w cyklu obsługi faktoringu procesami wykonywanymi przez silnik BPMS.
- Onboarding klienta
- Wykup i obieg faktur
- Decyzja o limicie
- Monitoring i windykacja miękka
Silnik jest zintegrowany z systemami faktora, rejestrami państwowymi i bazami gospodarczymi. W faktoringu, gdzie marża jest pochodną wolumenu, a klient wybiera faktora szybkością decyzji, automatyzacja przekłada się wprost na dwa parametry biznesowe: czas od wniosku do limitu and koszt obsługi pojedynczej faktury.
Finture realizuje projekty dla wiodących firm faktoringowych i leasingowych w Polsce
Od automatycznego scoringu ryzyka i cyfrowych wniosków, przez obsługę umów ramowych, po integracje z rejestrami państwowymi.
Zakres automatyzacji
Które procesy faktoringowe można zautomatyzować?
W firmie faktoringowej automatyzacji podlega pięć obszarów.
Największy zwrot przynoszą procesy o dużym wolumenie i powtarzalnej logice – obieg faktur i monitoring należności – bo tam każda ręczna czynność mnoży się przez tysiące dokumentów miesięcznie.
1
Onboarding klienta i kontrahentów
2
Scoring i decyzja o limicie
3
Wykup i obieg faktur
4
Monitoring należności i rozliczenia spłat
5
Miękka windykacja przeterminowanych faktur
Onboarding klienta i kontrahentów
Cyfrowy wniosek zbiera dane raz, resztę pobiera automatycznie.
- Weryfikacja w rejestrach państwowych i bazach gospodarczych
- Ocena kontrahentów zgłoszonych do faktoringu
- Komplet dokumentów w jednym obiegu
Onboarding w faktoringu jest podwójny – ocenie podlega nie tylko klient, ale i jego odbiorcy – dlatego automatyczne odpytanie źródeł danych daje tu większą dźwignię niż w innych produktach finansowych.
Scoring i decyzja o limicie
Limit liczony automatycznie, analityk dostaje wyjątki.
- Dane z rejestrów i historia płatnicza kontrahentów
- Jawne, konfigurowalne przez biznes reguły decyzyjne
- Zmiana polityki ryzyka = zmiana parametrów, nie projekt IT
Wykup i obieg faktur
Pełna widoczność statusu każdego dokumentu.
- Rejestracja i walidacja względem limitu i umowy
- Weryfikacja cesji, wypłata zaliczki, księgowanie
- Człowiek obsługuje rozbieżności i sygnały ryzyka
Monitoring należności i miękka windykacja
Naturalny proces masowy – działa bez udziału zespołu.
- Śledzenie terminów płatności całego portfela
- Przypomnienia automatyczne przed terminem i po nim
- Ścieżka windykacji miękkiej z eskalacją do opiekuna
Każdy krok zostawia ślad audytowy, co porządkuje również relację z klientem faktoringu, którego kontrahent jest przecież stroną tej komunikacji.
Manualnie vs automatycznie
Jak wygląda obsługa faktoringu
przed automatyzacją i po niej?
Jak wygląda obsługa faktoringu przed automatyzacją i po niej?
Phase of
Proces manualny
Proces zautomatyzowany (BPMS)
Employees onboarding
Dokumenty mailem, ręczna weryfikacja klienta i kontrahentów
Cyfrowy wniosek, automatyczne odpytanie rejestrów i baz
Decyzja o limicie
Analityk zbiera dane z wielu źródeł
Automatyczny scoring; do analityka trafiają wyjątki
Obieg faktur
Rejestracja i walidacja ręczna, statusy w arkuszach
Walidacja względem limitu i cesji, wypłata w workflow
Monitoring należności
Przeglądy portfela „raz na jakiś czas”
Ciągły monitoring terminów, automatyczne przypomnienia
Windykacja miękka
Telefony według listy, brak historii kontaktu
Ścieżki komunikacji z eskalacją i pełnym śladem audytowym
Szybkość jako produkt
Dlaczego szybkość decyzji jest w faktoringu produktem?
Klient faktoringu przychodzi po płynność, więc porównuje faktorów jednym kryterium: jak szybko dostanie limit i jak szybko zobaczy pieniądze z faktury. Proces decyzyjny rozciągnięty na dni oznacza, że wniosek trafia równolegle do konkurencji – a wygrywa ten, kto odpowie pierwszy.
Automatyzacja skraca czas decyzji, bo eliminuje czekanie między krokami: dane z rejestrów wracają w minutach, scoring liczy się automatycznie, a analityk dostaje sprawę z kompletem informacji zamiast pustego formularza.
Automatyzacja eliminuje czekanie między krokami
Czekanie na dane
Rejestry i bazy odpytywane przez API w minutach, nie w dniach.
Czekanie na scoring
Ocena klienta i kontrahentów liczy się automatycznie według jawnych reguł.
Czekanie na analityka
Sprawa trafia do człowieka z kompletem informacji zamiast pustego formularza.
3 min
czas przygotowania oferty od wniosku klienta
5 +
insurance companies integrated
50 +
integration services
10 +
integrated systems
Technologies
Jakie technologie
stoją za automatyzacją faktoringu?
Rdzeniem automatyzacji procesów faktoringowych jest silnik BPMS wykonujący procesy zamodelowane w notacji BPMN 2.0. Finture wykorzystuje Flowee BPMS – rozwijany przez Finture fork Camundy 7 – oraz architekturę mikroserwisową, dzięki której nowe procesy łączą się z istniejącymi systemami faktora przez API, również z systemami legacy pisanymi w Delphi, VB6 czy starszym Java EE, bez ich wymiany.
Integracje krytyczne dla faktoringu
weryfikacja klienta i kontrahentów oraz zasilanie scoringu
Systemy księgowe i core faktoringowy
spójność rozliczeń wykupów, zaliczek i spłat
Kanały komunikacji
e-mail, SMS, portal klienta – powiadomienia w monitoringu i windykacji
Systemy bankowe
obsługa wypłat i identyfikacja spłat przychodzących
Zgodność i ślad audytowy
Instytucje finansowe podlegają wymogom operacyjnej odporności cyfrowej z rozporządzenia DORA, a windykacja własnych należności wymaga komunikacji, którą da się w całości udokumentować.
Procesy wykonywane w BPMS mają jawnie zdefiniowane reguły, pełną historię wykonania i mierzalne SLA – zgodność przestaje być osobnym projektem, bo jest własnością architektury.
- DORA
- Ślad audytowy
- SLA monitoring
- BPMN 2.0
- Historia kontaktu
Pierwszy krok
Od czego zacząć automatyzację
procesów faktoringowych?
Najlepszym punktem startu jest monitoring należności z windykacją miękką: proces masowy, o jasnych regułach i mierzalnym efekcie (spływ należności, liczba przeterminowań), który nie wymaga zmian w procesie sprzedaży. Pilotaż na monitoringu weryfikuje integracje i buduje argument finansowy pod automatyzację decyzji o limicie oraz obiegu faktur.
01
Warsztat
Warsztat, na którym wspólnie mapujemy proces w notacji BPMN 2.0.
02
Wybór procesu
Wskazanie czynności do automatyzacji oraz punktów decyzyjnych pozostających przy człowieku.
03
Pilotaż
Pilotaż na monitoringu należności – pomiar spływu należności i liczby przeterminowań.
04
Skalowanie
Rozszerzenie na decyzję o limicie i obieg faktur po zweryfikowaniu integracji.
FAQ
Frequently asked questions
Automatyzacja faktoringu w pytaniach i odpowiedziach.
Czym jest automatyzacja procesów faktoringowych?
Automatyzacja procesów faktoringowych to realizacja czynności obsługi faktoringu – onboardingu, decyzji o limicie, obiegu faktur, monitoringu należności i windykacji miękkiej – przez silnik procesowy BPMS zintegrowany z systemami faktora i rejestrami zewnętrznymi. Człowiek obsługuje wyjątki i decyzje niestandardowe, a nie każdy dokument.
Czy automatyzacja wymaga wymiany systemu faktoringowego?
Nie. Silnik BPMS działa jako warstwa procesowa nad istniejącymi systemami – również legacy – i komunikuje się z nimi przez API lub integracje dedykowane. Częstym pierwszym krokiem jest automatyzacja monitoringu należności wokół istniejącego core’a, bez jego wymiany.
Jak automatyzacja skraca czas decyzji o limicie faktoringowym?
Automatyczny proces pobiera dane o kliencie i kontrahentach z rejestrów państwowych i baz gospodarczych w minutach, wylicza scoring według jawnych reguł i kieruje do analityka wyłącznie sprawy niestandardowe – z kompletem informacji. Znika czekanie między krokami, które w procesie manualnym odpowiada za większość czasu obsługi wniosku.
Czy windykację można automatyzować bez ryzyka dla relacji z klientem?
Tak – windykacja miękka zautomatyzowana w BPMS jest bardziej przewidywalna niż ręczna: komunikacja idzie według zaprojektowanych ścieżek i tonacji, w ustalonych momentach, z pełną historią kontaktu. Eskalacja do człowieka następuje według reguł, a nie przypadkiem, co chroni relację klienta faktoringu z jego kontrahentem.
Ile trwa wdrożenie pierwszego procesu?
[DO UZUPEŁNIENIA: realne widełki z projektów Finture – zakres pilotażu w tygodniach/miesiącach.]
Nie publikować bez potwierdzenia z zespołem delivery.
You may also be interested in
Podobne wyzwania rozwiązujemy też w innych sektorach
Leasing
Automation leasingowych
Od wniosku i scoringu po sprzedaż i odnowienia ubezpieczeń w umowie leasingu.
Finance
Rozwiązania IT dla sektora finansowego
Pełny zakres automatyzacji dla banków i instytucji finansowych.
Product
Flowee BPMS
Poznaj silnik procesowy, na którym budujemy automatyzację leasingu.
Get in touch
Porozmawiajmy o Twoich procesach
Jeśli odpowiadasz za operacje lub IT w firmie faktoringowej i chcesz policzyć, ile kosztuje Cię ręczny obieg faktur albo monitoring prowadzony „gdy starczy rąk” – umów bezpłatny warsztat procesowy z ekspertami Finture. W godzinę zmapujemy jeden proces i pokażemy, gdzie automatyzacja zwróci się najszybciej.
The administrator of the data entered into the form is Finture sp. z o.o. Personal data will be processed for the purpose of establishing contact and providing answers to questions. More information about the rights and principles of data processing is available in the Privacy Policy.
